Ja, ich weiß, der Titel und das Bild ähneln stark dem Artikel, den ich gemacht habe Kryptocom ist mittlerweile etwas mehr als ein Jahr her. Und das aus gutem Grund: Es ist der ähnlichste Bankkartendienst, den ich als Alternative gefunden habe: Pluto. Ein Service, der es Ihnen ermöglicht, (unter anderem) Ihr Netflix- und Spotify-Abonnement erstattet zu bekommen und gleichzeitig 3 % Cashback auf alle Ihre Ausgaben zu erhalten. Nachdem ich es nun seit mehreren Monaten verwende, empfehle ich Ihnen, es genauer kennenzulernen.
Mit Crypto.com konnten Sie Ihr Netflix- und Spotify-Abonnement erstatten lassen und gleichzeitig 3 % Cashback auf alle Ihre Ausgaben erhalten. Für die Nutzung ist jedoch eine Sperrung eines bestimmten Geldbetrags erforderlich, der mit 10 % pro Jahr gezahlt wird. Ein tolles System, das ich fast zwei Jahre lang genutzt habe. Leider sind die Vorteile, die diese Bankkarte bietet, in den letzten Monaten erheblich zurückgegangen: zunächst durch die Reduzierung des 1 % Cashbacks und dessen Begrenzung auf 50 $, die Reduzierung der Vergütung von Sperrgeldern, dann seit Anfang Januar das Ende der Rückerstattung von Spotify und Netflix. Doch schnell tauchten Konkurrenzangebote auf. Seit Mai 2021 nutze ich also eine neue Karte: Pluto. Sie müssen keinen Geldbetrag blockieren, Plutus bietet jedoch 3 % Cashback auf alle unsere Einkäufe und ermöglicht Ihnen die Rückerstattung von zwei Diensten pro Monat aus einem breiten Spektrum: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+, aber auch andere Marken wie Lidl, AirBnB usw. Es ist zu meiner Hauptzahlungskarte geworden, gekoppelt mit Gebogen (Das profitiert auch von einer Partnerschaft, Plutus kann uns sogar jeden Monat die Kosten für die Curve-Karte erstatten!).
Die Vorteile der Plutus-Karte
Wie Crypto.com, Pluto ist ein Unternehmen, das sich hauptsächlich auf Kryptowährungen spezialisiert hat und Ihnen den Kauf und Verkauf von Kryptos ermöglicht. Es bietet viele Dienstleistungen an, darunter auch die Möglichkeit, eine Visa-Bankkarte zu erhalten, die in allen Geschäften akzeptiert wird. Eine völlig kostenlose Karte, wie sie die meisten Neobanken heute anbieten, und verbunden mit einer mobilen Anwendung zur Verfolgung Ihrer Ausgaben. Bisher nichts Überraschendes.
Wenn diese Karte ursprünglich erstellt wurde, um Kryptowährungen (ETH und PLU) ausgeben zu können, kann sie durchaus als „wiederaufladbare“ Karte verwendet werden: Sie überweisen Euro per SEPA-Überweisung auf diese Karte. Beim Einkaufen, online oder im Geschäft, können Sie wie mit jeder anderen Bankkarte bezahlen. Doch das Bezahlen mit der Plutus-Karte bringt viele Vorteile mit sich.
Diese Leistungen variieren geringfügig je nach gewählter Planart. Im Gegensatz zu Cryptocom ist es nicht erforderlich, einen Geldbetrag zu blockieren, um von den Vorteilen zu profitieren. Und das ist eine große Stärke!
Grundsätzlich können Sie, sobald Ihr Konto eröffnet und die Karte bestellt wurde, ohne weitere Schritte von 3 % Cashback auf alle mit dieser Karte getätigten Ausgaben profitieren. Außerdem profitieren Sie von einem „Perk“, also einem Bonus auf einen Dienst Ihrer Wahl: Das kann die Erstattung Ihres Spotify- oder Netflix-Abonnements, eine 10-Euro-Erstattung auf Ihren Lidl-Einkauf usw. sein. Das alles kostenlos! Es gibt nur eine Einschränkung: Cashback wird hier nur auf die ersten 250 Euro pro Monat gutgeschrieben. Das Unternehmen bietet dann zwei Abonnements an, die jederzeit gekündigt werden können:
- „Alltags“-Formel: weiterhin 3 % Cashback, dieses Mal 2 „Vergünstigungen“ und Cashback bis zu 2.000 €, die im Laufe des Monats ausgegeben werden. Das Abonnement kostet hier 4,99 € pro Monat.
- Premium-Plan: immer noch 3 % Cashback, aber dieses Mal 3 „Vergünstigungen“ und Cashback bis zu 22.500 € pro Monat. Diese Formel kostet dieses Mal 14,99 €.
Unabhängig von der Formel bleibt der Cashback derselbe: 3 % auf alle Ihre Ausgaben (mit Ausnahme bestimmter Arten von Einkäufen). hier aufgelistet). Die Differenz ergibt sich aus den Prämien (Anzahl der Leistungen, die erstattet werden können), vor allem aber aus der Höhe der Ausgaben, die für den Cashback berücksichtigt werden.
Persönlich habe ich von Anfang an den Everyday-Plan für 4,99 €/Monat genutzt. Dies ist das Angebot, das mir für den täglichen Gebrauch am relevantesten erscheint. Mit einem Ausgabenlimit von 2.000 € für alle meine Einkäufe im Monat passt es gut zu mir, wohingegen die kostenlose Version etwas zu restriktiv war, da nur 250 € für den Cashback berücksichtigt wurden. Dadurch, dass ich jeden Monat absolut alle meine Einkäufe mit der Plutus-Karte tätige, sind die Kosten für das Abonnement weitgehend gedeckt: Wenn wir nur die monatlichen Lebensmittel zum Essen mitnehmen, zum Beispiel für 500 €, erhalten wir bereits 15 € Cashback. Das ist das Dreifache des Abonnementpreises. Und das ist ein Minimum! Die beiden „Vergünstigungen“ hier ermöglichen es mir, meine Spotify- und Netflix-Abonnements zu erstatten (nicht vollständig, da die Erstattung auf die Grundabonnementformel begrenzt ist und ich die Family- und 4K-Version nutze, die etwas teurer ist. Aber der Großteil des Abonnements wird erstattet). Beachten Sie, dass die „Vergünstigungen“ bei Bedarf von Monat zu Monat geändert werden können, abhängig von den Ausgaben, die Sie planen, wenn Sie wissen, dass Sie im folgenden Monat eine AirBnB-Anmietung haben werden usw.
Sie sollten wissen, dass der Cashback auf Ausgaben sowie die „Vergünstigungen“, wie beispielsweise die Erstattung von Spotify- und Netflix-Abonnements, nicht direkt in Euro, sondern in Euro erfolgen PLU: Dies ist die für den Dienst spezifische Kryptowährung. Zum jetzigen Zeitpunkt ist ein PLU etwa 9,52 $ wert. Bei einer Spotify-Rückerstattung entspricht dies beispielsweise etwa 1,11 PLU. Und 1,25 PLU für mein Netflix-Abonnement. Für 200 € Einkauf im örtlichen Supermarkt erhalten Sie 6 € Cashback oder etwa 0,60 PLU. Kurz gesagt, die Anhäufung von PLUs kann daher sehr schnell erfolgen. Und da es sich um eine Kryptowährung handelt, folgt sie dem Gesetz von Angebot und Nachfrage: Je mehr PLU-Nutzer es gibt, desto mehr steigt ihr Wert. Es handelt sich um eine Währung, die im Jahr 2019 weniger als 1 US-Dollar wert war und sich daher gut entwickelt. Darüber hinaus können wir trotz des starken Rückgangs der meisten Kryptos im vergangenen Jahr feststellen, dass der Preis von PLU relativ stabil bleibt, da der Dienst immer mehr Nutzer willkommen heißt. Vor allem einen großen Teil der Cryptocom-Benutzer dürfen wir nicht lügen :)
Nun, natürlich ist sie, wie alle Kryptowährungen, volatil und kann durchaus fallen oder explodieren. Persönlich wette ich auf die Zukunft und behalte die angesammelten PLUs, insbesondere da wir uns im Kryptosektor in einer Tiefphase befinden. Wenn Sie sie jedoch ausgeben möchten, „verkaufen“ Sie sie einfach in der Anwendung, d. h. tauschen Sie diese PLUs in Euro ein, die direkt dem Plutus-Konto gutgeschrieben werden und somit zum Ausgeben verfügbar sind. Sie müssen nur bedenken, dass es eine kleine Verzögerung zwischen der Generierung des Cashbacks und seiner tatsächlichen Verfügbarkeit gibt (45 Tage), um mögliche Kostenerstattungen auszugleichen (Sie tätigen eine Ausgabe, kassieren den Cashback, dann wird Ihnen Ihr Einkauf vom Geschäft erstattet, Sie sollten daher keinen Anspruch auf Cashback haben).
Meine Verwendung des CB Plutus in der Praxis
Diese Plutus-Kreditkarte ist zu meinem Hauptzahlungsmittel geworden. Natürlich wurden meine Netflix- und Spotify-Abonnements darauf migriert, wodurch ich eine Rückerstattung für diese Abonnements erhalten kann. Ein erheblicher Gewinn, da er für Spotify 10 €/Monat und für Netflix 11 €/Monat bzw. 252 € pro Jahr beträgt. Ohne etwas zu tun!
Dann werden alle meine täglichen Ausgaben damit bezahlt. Tatsächlich überweise ich zu Beginn des Monats von meiner traditionellen Bank den Betrag, der ungefähr der Höhe meiner monatlichen Ausgaben entspricht, per Kreditkarte. Führen Sie einfach eine klassische SEPA-Überweisung auf Ihre Plutus-Kontonummer durch. In der Praxis landet das überwiesene Geld auf dem „Verfügbaren Guthaben“, und zwei Klicks genügen, um das Geld dann auf die „Debitkarte“ zu überweisen und Ihre Ausgaben bezahlen zu können (vermeiden Sie Wochenenden, Überweisungen erfolgen während der Arbeitszeit).
Ich verwende nicht mehr die Kreditkarte meiner Bank, sondern nur noch meine Plutus-Kreditkarte. Wenn wir beispielsweise normalerweise 1.000 € pro Monat für Kreditkarten ausgeben, entspricht dies einem Cashback von 30 €, also etwa 3 PLU. Lebensmittel, Restaurants, Einkäufe im Internet, Parken, sogar meine Wasserrechnungen … alles, was mit Kreditkarte bezahlt werden kann, geht dort hin. Bis auf eines: Benzin. Denn wie bei vielen Lösungen dieser Art bucht das System automatisch den an der Tankstelle autorisierten Höchstbetrag ab (eine Provision) und zahlt uns die Differenz einige Tage später aus. Persönlich gefällt mir dieses Prinzip nicht, denn wenn ich 60 € auflade und der maximal autorisierte Betrag 150 € beträgt, verschwinden 90 € für ein paar Tage von meinem Konto, während ich auf die Wiedergutschrift warte. Seien Sie auch vorsichtig bei Zahlungen in mehreren Raten: Wenn Einkäufe bei Amazon Cashback erhalten, bringt die kostenlose Zahlung in 4 Raten, die der amerikanische Riese anbietet, kein Cashback, da die Abbuchung von Cofidis, einer Finanzorganisation, und nicht von Amazon erfolgt :/ Das sollten Sie wissen!
Am Ende sind das bei durchschnittlich 1000 € an monatlichen Ausgaben pro Kreditkarte und den erstatteten Spotify- und Netflix-Abonnements mehr als 600 €, die pro Jahr wiedererlangt werden, oder rund 65 PLU zum aktuellen Tarif. Und noch einmal, das ist eine Prognose, denn ich bin seit Mai 2022 Nutzer, also in weniger als einem Jahr, und habe bereits mehr als 81 PLUs erworben (d. h. mehr als 750 € zum heutigen Kurs):
Selbst wenn man 60 € für das Abonnement des Everyday-Plans abzieht, ist der Vorgang immer noch sehr profitabel!
Wir können dann sogar noch weiter gehen, wenn wir uns dazu entschließen, PLUs zu „stapeln“. Ähnlich wie bei Cryptocom können Sie einen bestimmten Betrag im PLU „blockieren“, um von noch mehr Vorteilen zu profitieren. Jede Stufe bietet einen zusätzlichen Cashback-Prozentsatz, aber auch einen zusätzlichen Bonus. Für 250 gesperrte PLUs können Sie einen Bonus von 4 % und 4 „Vergünstigungen“ erhalten. Und das geht bis zu 8 % Cashback und 8 „Vergünstigungen“ für 2.000 geblockte PLUs (was immer noch mehr als 19.000 € geblockt ergibt, was nicht jedem gegeben wird :p). Aber ich wiederhole: Es besteht absolut keine Verpflichtung und die kostenlose Formel ohne Geldblockierung funktioniert perfekt!
Ich für meinen Teil bin bei der Grundformel „Everyday“ geblieben und sammle dank meiner Einkäufe in aller Stille PLU. PLU, der später zur Erhöhung meiner Cashback-Rate verwendet werden kann. Aber im Moment passt mir diese Formel gut und ich muss kein Geld blockieren.
Kurz gesagt: Nachdem wir verschiedene Karten getestet haben, die Cashback anbieten, wie zum Beispiel die von Binance, ist es bisher eindeutig die Karte, die am meisten zahlt. Und um es zu nutzen, müssen Sie sich nicht einmal für Kryptowährungen interessieren, da Sie es in Euro aufladen und Ihre Ausgaben in Euro tätigen. Es gibt also auch keine Einschränkungen hinsichtlich der Besteuerung von Krypto, sondern nur die Deklaration dieses Kontos im Ausland, wie wir es bereits für ein N26-, Revolut-Konto usw. tun. Es ist eine Prepaid-Karte mit vielen Vorteilen, das ist alles.
Wie kann ich von CB Plutus profitieren?
Um diese tolle Karte zu nutzen, ist es ganz einfach: einfach registrieren. Sie können sich selbst oder über meinen Empfehlungslink registrieren, wodurch Sie (und ich auch ;-) einen Bonus von 10 $ erhalten. Das ist immer eine gute Idee! Bitte beachten Sie: Dieser Bonus funktioniert nur, wenn Sie Ihr Konto innerhalb von 45 Tagen aktivieren.
In der Praxis erstellen Sie also Ihr Konto, beantragen das Abonnement des gewünschten Plans und tätigen eine Überweisung, um das Konto zu aktivieren und den Versand der Karte auszulösen. Wenige Tage später erhalten Sie Ihre Plutus-Kreditkarte für Ihre Ausgaben. Sie müssen lediglich die Zahlungsmethode für Ihre Spotify- und Netflix-Dienste (oder andere) ändern, um von deren Erstattung zu profitieren.
Abschluss
In den letzten Jahren konnte ich viele Karten nutzen, die Cashback anbieten. Das von Cryptocom war sehr großzügig, allerdings sind die neuen Konditionen heute deutlich weniger vorteilhaft. Also machte ich mich schnell auf die Suche nach einer Alternative, und das muss ich sagen Pluto ist bei weitem am vorteilhaftesten und am wenigsten einschränkend in der Anwendung. Viele Dienste erstattet, darunter Spotify und Netflix, 3 % Cashback, und das alles ohne Verpflichtung oder Sperrgeld!
Ich kann bei dieser Karte nur zwei Mängel feststellen. Zunächst einmal, dass es nicht mit Google Pay oder Apple Pay kompatibel ist. Aber wie in der Realität verwende ich es hinter meiner Karte Gebogen, das Apple Pay kompatibel ist, kein Problem! Darüber hinaus ist Curve in den „Vergünstigungen“ enthalten, so dass die Kosten für die Curve-Karte direkt in PLU erstattet werden können, da die beiden Unternehmen eine Partnerschaft geschlossen haben. Mit der Curve-Karte können Sie beispielsweise auch eine zweite Karte für Ihren Ehepartner haben: Einer kann mit der Plutus-Karte bezahlen, der andere mit der Curve-Karte. So profitieren alle Haushaltsausgaben vom Plutus-Cashback :p Zum Abschluss noch das i-Tüpfelchen: Der Cashback beider Karten ist kombinierbar! Auf meiner Curve-Karte habe ich zum Beispiel Cashback für die Lidl-Filiale aktiviert: Curve gibt mir 1 % Cashback, Plutus 3 %.
Zweiter kleiner Fehler: Die Übertragungszeit zwischen dem verfügbaren Guthaben nach Durchführung der Überweisung und der Bankkarte selbst, um das Guthaben für Zahlungen verwenden zu können. Dies kann manchmal bis zu 24 Stunden dauern. Es ist daher unmöglich, die Karte im letzten Moment vor dem Bezahlvorgang aufzuladen, wie ich es bereits mit der Cryptocom-Karte tun konnte. Sie müssen nur planen, Ihre Karte ein wenig im Voraus aufzuladen, es ist eine Gewohnheit, sich daran zu gewöhnen.
Ansonsten funktioniert diese Karte perfekt! Vielleicht werden Boni und Cashback eines Tages fallen, wie es bei Cryptocom der Fall war, schwer zu wissen. Mittlerweile funktioniert es einwandfrei und ist kostenlos und unverbindlich. Wie Jean Pierre Nadir so schön sagte: Man muss das Geld nehmen, wenn es auf dem Tisch liegt :p Also nutze ich die Vorteile dieser Karte, solange sie sie bietet, wie ich es bei Cryptocom getan habe. An dem Tag, an dem sie nicht mehr interessant ist, werde ich weitermachen. Mittlerweile bringt es mir Geld :)
Ich hoffe also, dass ich alle Ihre Fragen beantwortet habe! Wenn Sie weitere Fragen haben, zögern Sie nicht, die Kommentare sind da ;-)
