Ya, saya tahu, judul dan gambarnya sangat mirip dengan artikel yang saya buat Kriptocom sedikit lebih dari setahun yang lalu sekarang. Dan untuk alasan yang bagus: ini adalah layanan kartu bank paling mirip yang saya temukan sebagai alternatif: Pluto. Layanan yang memungkinkan Anda mendapatkan penggantian biaya langganan Netflix dan Spotify (antara lain), sekaligus menerima uang kembali 3% untuk semua pengeluaran Anda. Setelah menggunakannya selama beberapa bulan sekarang, saya sarankan Anda menemukannya lebih detail.
Crypto.com memungkinkan Anda mendapatkan penggantian biaya langganan Netflix dan Spotify, sekaligus menerima uang kembali 3% untuk semua pengeluaran Anda. Namun, penggunaan memerlukan pemblokiran sejumlah uang tertentu, dibayar 10% per tahun. Sebuah sistem hebat yang saya gunakan selama hampir dua tahun. Sayangnya keuntungan yang diberikan oleh kartu bank ini telah menurun drastis dalam beberapa bulan terakhir: pertama karena pengurangan cashback 1% dan batasannya hingga $50, pengurangan remunerasi uang yang diblokir, kemudian sejak awal Januari berakhirnya penggantian biaya dari Spotify dan Netflix. Namun tawaran bersaing dengan cepat muncul. Jadi, sejak Mei 2021, saya menggunakan kartu baru: Pluto. Tidak perlu memblokir sejumlah uang, namun Plutus menawarkan uang kembali 3% untuk semua pembelian kami, dan memungkinkan Anda mendapatkan penggantian untuk dua layanan per bulan dari berbagai layanan: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+, tetapi juga merek lain seperti Lidl, AirBnB, dll. Ini telah menjadi kartu pembayaran utama saya, ditambah dengan Lengkung (yang juga mendapatkan keuntungan dari kemitraan, Plutus bahkan dapat mengganti biaya kartu Curve setiap bulannya!).
Kelebihan kartu Plutus
Seperti Crypto.com, Pluto adalah perusahaan yang khusus menangani mata uang kripto, yang memungkinkan Anda membeli dan menjual mata uang kripto. Ia menawarkan banyak layanan, termasuk kemungkinan mendapatkan kartu bank Visa, yang diterima di semua toko. Kartu yang sepenuhnya gratis, seperti yang ditawarkan sebagian besar neobank saat ini, dan dikaitkan dengan aplikasi seluler untuk melacak pengeluaran Anda. Sejauh ini, tidak ada yang mengejutkan.
Jika kartu ini awalnya dibuat untuk dapat membelanjakan mata uang kripto (ETH dan PLU), kartu ini benar-benar dapat digunakan sebagai kartu yang “dapat diisi ulang”: Anda mentransfer euro ke kartu ini, melalui transfer SEPA. Saat Anda berbelanja, online atau di toko, Anda dapat membayar seperti menggunakan kartu bank lainnya. Namun membayar dengan kartu Plutus membawa banyak keuntungan.
Manfaat ini akan sedikit berbeda tergantung pada jenis paket yang dipilih. Berbeda dengan Cryptocom, tidak perlu memblokir sejumlah uang untuk mendapatkan keuntungan. Dan itu adalah kelebihannya!
Pada dasarnya, segera setelah akun Anda dibuka, dan kartu dipesan, tanpa melakukan apa pun lagi, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari cashback 3% untuk semua pengeluaran Anda yang dilakukan dengan kartu ini. Anda juga mendapatkan keuntungan dari “keuntungan”, yaitu bonus pada layanan pilihan Anda: ini bisa berupa penggantian biaya langganan Spotify atau Netflix, penggantian €10 untuk belanja Lidl Anda, dll. Semua ini gratis! Hanya ada satu batasan: cashback hanya dikreditkan di sini pada 250 euro pertama yang dibelanjakan setiap bulan. Perusahaan kemudian menawarkan dua paket berlangganan, yang dapat dibatalkan kapan saja:
- Rumus “Setiap Hari”: masih 3% cashback, kali ini 2 “fasilitas”, dan cashback hingga €2.000 yang dibelanjakan selama sebulan. Berlangganan di sini berharga €4,99 per bulan.
- Paket Premium: masih 3% cashback, tapi kali ini 3 “fasilitas”, dan cashback hingga €22.500 per bulan. Formula kali ini berharga €14,99.
Seperti yang kita lihat, apa pun rumusnya, cashbacknya tetap sama: 3% untuk semua pengeluaran Anda (kecuali jenis pembelian tertentu tercantum di sini). Perbedaannya terletak pada bonus (jumlah layanan yang dapat diganti), tetapi yang terpenting adalah jumlah biaya yang diperhitungkan untuk menerima cashback.
Secara pribadi, saya telah menggunakan paket Everyday sejak awal, dengan harga €4,99/bulan. Ini adalah tawaran yang menurut saya paling relevan untuk penggunaan sehari-hari. Dengan batas pembelanjaan sebesar €2000 untuk semua pembelian saya pada bulan tersebut, hal ini cocok untuk saya, sedangkan versi gratisnya agak terlalu membatasi dengan hanya €250 yang diperhitungkan untuk cashback. Dengan melakukan semua pembelian saya setiap bulan menggunakan kartu Plutus, sebagian besar biaya berlangganan sudah tercakup: jika kita hanya mengambil belanjaan bulanan untuk dimakan, seharga €500 misalnya, itu sudah memberi kita uang kembali €15. Itu tiga kali lipat harga berlangganan. Dan itu minimal! Dua “keuntungan” di sini memungkinkan saya mengganti biaya langganan Spotify dan Netflix saya (tidak seluruhnya karena penggantian biaya dibatasi pada formula langganan dasar, dan saya menggunakan versi Keluarga dan 4K, sedikit lebih mahal. Namun sebagian besar biaya langganan diganti). Perhatikan bahwa “fasilitas” dapat diubah dari satu bulan ke bulan berikutnya jika perlu, tergantung pada pengeluaran yang Anda rencanakan, jika Anda tahu bahwa Anda akan menyewa AirBnB pada bulan berikutnya, dll.
Perlu Anda ketahui bahwa cashback yang dibayarkan atas pengeluaran, serta “fasilitas”, seperti penggantian biaya langganan Spotify dan Netflix misalnya, tidak dilakukan secara langsung dalam euro, tetapi dalam TAMBAH: ini adalah mata uang kripto khusus untuk layanan ini. Pada tulisan ini, sebuah PLU bernilai sekitar $9,52. Untuk pengembalian dana Spotify, misalnya, jumlah ini berarti sekitar 1,11PLU. Dan 1,25PLU untuk langganan Netflix saya. Belanja €200 di supermarket lokal akan memberi Anda uang kembali €6, atau sekitar 0,60 PLU. Singkatnya, akumulasi PLU dapat berjalan dengan sangat cepat. Dan karena ini adalah mata uang kripto, ia merespons hukum penawaran dan permintaan: semakin banyak pengguna PLU, semakin besar nilainya. Ini adalah mata uang yang bernilai kurang dari $1 pada tahun 2019, dan oleh karena itu mengalami kemajuan yang baik. Selain itu, meskipun terjadi penurunan tajam pada sebagian besar kripto selama setahun terakhir, kita dapat melihat bahwa harga PLU tetap relatif stabil, karena layanan ini menyambut semakin banyak pengguna. Khususnya sebagian besar pengguna Cryptocom, kita tidak boleh berbohong :)
Tentu saja, seperti semua mata uang kripto, mata uang ini mudah berubah dan bisa jatuh atau meledak. Secara pribadi, saya bertaruh untuk masa depan dan mempertahankan akumulasi PLU, terutama karena kita berada dalam periode rendah di sektor kripto. Namun jika Anda ingin membelanjakannya, cukup “jual” di aplikasi, yaitu menukarkan PLU ini dengan euro, yang akan dikreditkan langsung ke akun Plutus, dan dengan demikian akan tersedia untuk dibelanjakan. Anda hanya perlu mengingat bahwa ada sedikit penundaan antara pembuatan cashback dan ketersediaan sebenarnya (45 hari), untuk mengkompensasi kemungkinan penggantian biaya (Anda melakukan pengeluaran, mengumpulkan cashback, lalu pembelian Anda diganti oleh toko, oleh karena itu Anda tidak berhak atas cashback apa pun).
Saya menggunakan CB Plutus dalam praktiknya
Kartu kredit Plutus ini menjadi alat pembayaran utama saya. Tentu saja, langganan Netflix dan Spotify saya telah dimigrasikan ke sana, sehingga saya bisa mendapatkan penggantian untuk langganan ini. Keuntungan yang signifikan, karena mewakili €10/bulan untuk Spotify, dan €11/bulan untuk Netflix, atau €252 per tahun. Tanpa melakukan apa pun!
Lalu seluruh pengeluaran sehari-hariku terbayar dengan itu. Faktanya, di awal bulan, dari bank tradisional saya, saya mentransfer sejumlah uang yang kira-kira setara dengan jumlah pengeluaran saya melalui kartu kredit setiap bulannya. Cukup lakukan transfer SEPA klasik ke nomor rekening Plutus Anda. Dalam prakteknya, uang yang ditransfer masuk ke “Saldo Tersedia”, dan dua klik saja sudah cukup untuk kemudian mentransfer uang ke “Kartu Debit” untuk dapat membayar pengeluaran Anda (hindari akhir pekan, transfer dilakukan pada jam kerja).
Saya tidak lagi menggunakan kartu kredit bank saya, hanya kartu kredit Plutus saya. Misalnya, jika kita biasanya membelanjakan €1000 per bulan untuk kartu kredit, ini berarti €30 dalam bentuk uang kembali, atau sekitar 3 PLU. Belanjaan, restoran, pembelian internet, parkir, bahkan tagihan air saya… semua yang bisa dibayar dengan kartu kredit ada di sana. Kecuali satu hal: bensin. Karena seperti banyak solusi jenis ini, sistem secara otomatis mendebit jumlah maksimum yang diotorisasi di stasiun layanan (suatu provisi) dan membayar selisihnya kepada kami beberapa hari kemudian. Secara pribadi saya tidak menyukai prinsip ini, karena jika saya mengisi €60 dan jumlah maksimum yang diotorisasi adalah €150, €90 saya akan hilang dari akun saya selama beberapa hari, sambil menunggu kredit ulang. Berhati-hatilah juga dengan pembayaran dalam beberapa kali angsuran: jika pembelian di Amazon mendapatkan cashback, pembayaran gratis dalam 4 kali angsuran yang ditawarkan oleh raksasa Amerika tersebut tidak mendapatkan cashback, karena debit dilakukan oleh Cofidis, sebuah organisasi keuangan, dan bukan Amazon :/ Anda harus tahu!
Pada akhirnya, dengan rata-rata pengeluaran bulanan sebesar 1000€ per kartu kredit, ditambah dengan penggantian biaya langganan Spotify dan Netflix, berarti lebih dari 600€ yang dipulihkan per tahun, atau sekitar 65 PLU dengan tarif saat ini. Dan sekali lagi, ini adalah proyeksi, karena saya telah menjadi pengguna sejak Mei 2022, jadi kurang dari setahun, saya sudah memiliki lebih dari 81 PLU yang diperoleh (yaitu lebih dari €750 dengan tarif saat ini):
Bahkan setelah dikurangi €60 untuk langganan paket Sehari-hari, pengoperasiannya masih sangat menguntungkan!
Kita kemudian dapat melangkah lebih jauh jika kita memutuskan untuk “menumpuk” PLU. Mirip seperti Cryptocom, Anda dapat “memblokir” jumlah tertentu di PLU untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan. Setiap level memberikan persentase cashback tambahan, tetapi juga bonus tambahan. Untuk 250 PLU yang diblokir, Anda dapat memperoleh bonus 4% dan 4 “keuntungan”. Dan itu naik hingga 8% cashback dan 8 “keuntungan”, untuk 2000 PLU yang diblokir (yang jumlahnya masih lebih dari €19.000 yang diblokir, yang tidak diberikan kepada semua orang :p). Tapi saya ulangi: sama sekali tidak ada kewajiban, dan formula gratis tanpa pemblokiran dana berfungsi dengan sempurna!
Bagi saya, saya tetap menggunakan formula dasar Sehari-hari, dan saya diam-diam mengumpulkan PLU berkat pembelian saya. PLU yang nantinya dapat digunakan untuk meningkatkan rate cashback saya. Namun untuk saat ini formula ini cocok untuk saya dan tidak mengharuskan saya memblokir uang apa pun.
Singkatnya, setelah menguji berbagai kartu yang menawarkan cashback, seperti Binance misalnya, hingga saat ini kartu tersebut jelas merupakan kartu yang membayar paling banyak. Dan untuk menggunakannya Anda bahkan tidak perlu tertarik dengan mata uang kripto, karena Anda mengisi ulangnya dalam euro dan mengeluarkan pengeluaran Anda dalam euro. Jadi tidak ada batasan terkait perpajakan atas kripto, hanya deklarasi akun ini di luar negeri, seperti yang telah kami lakukan untuk akun N26, Revolut, dll. Itu kartu prabayar, banyak manfaatnya, itu saja.
Bagaimana cara mendapatkan manfaat dari CB Plutus?
Untuk memanfaatkan kartu luar biasa ini, caranya sederhana: cukup daftar. Anda dapat mendaftar sendiri, atau melalui link referral saya, yang akan memberi Anda bonus $10 (dan saya juga ;-) Itu selalu merupakan ide bagus! Harap diperhatikan: bonus ini hanya berfungsi jika Anda mengaktifkan akun Anda dalam waktu 45 hari.
Dalam praktiknya, Anda membuat akun, meminta berlangganan paket yang Anda inginkan, dan melakukan transfer untuk mengaktifkan akun dan memicu pengiriman kartu. Beberapa hari kemudian Anda akan menerima kartu kredit Plutus untuk pengeluaran Anda. Yang harus Anda lakukan adalah mengubah metode pembayaran untuk layanan Spotify dan Netflix (atau lainnya) untuk mendapatkan keuntungan dari penggantian biayanya.
Kesimpulan
Dalam beberapa tahun terakhir saya dapat menggunakan banyak kartu yang menawarkan cashback. Cryptocom sangat murah hati, tetapi kondisi baru saat ini kurang menguntungkan. Jadi saya segera mulai mencari alternatif, dan saya harus mengatakannya Pluto sejauh ini merupakan yang paling menguntungkan, dan paling tidak membatasi untuk digunakan. Banyak layanan yang diganti, termasuk Spotify dan Netflix, cashback 3%, dan semua ini tanpa komitmen atau uang yang diblokir!
Saya hanya akan menemukan dua kesalahan pada kartu ini. Pertama-tama, ini tidak kompatibel dengan Google Pay atau Apple Pay. Tapi kenyataannya saya menggunakannya di belakang kartu saya Lengkung, yang kompatibel dengan Apple Pay, tidak masalah! Selain itu, di antara “keuntungan” yang disertakan Curve, oleh karena itu biaya kartu Curve dapat diganti secara langsung di PLU, kedua perusahaan telah menjalin kemitraan. Penggunaan kartu Curve juga memungkinkan Anda memiliki kartu kedua untuk pasangan Anda, misalnya: yang satu dapat membayar dengan kartu Plutus, yang lain dengan kartu Curve. Jadi semua pengeluaran rumah tangga mendapat manfaat dari cashback Plutus :p Yang terakhir, yang paling menarik: cashback dari kedua kartu bisa digabungkan! Di kartu Curve saya, misalnya, saya mengaktifkan cashback untuk toko Lidl: Curve memberi saya cashback 1%, dan Plutus 3%.
Cacat kecil kedua: waktu transfer antara saldo yang tersedia, setelah melakukan transfer, dan kartu bank itu sendiri agar dapat menggunakan saldo tersebut untuk pembayaran. Terkadang proses ini memerlukan waktu hingga 24 jam. Oleh karena itu, tidak mungkin untuk mengisi ulang kartu Anda pada saat-saat terakhir sebelum melakukan pembayaran, karena saya sudah dapat melakukannya dengan kartu Cryptocom. Anda hanya perlu merencanakan untuk memuat kartu Anda sedikit sebelumnya, ini adalah kebiasaan yang harus dilakukan.
Selain itu, kartu ini berfungsi dengan sempurna! Mungkin bonus dan cashback suatu hari nanti akan turun seperti yang dialami Cryptocom, sulit diketahui. Sementara itu, ini berfungsi dengan sempurna, dan gratis tanpa komitmen apa pun. Seperti yang dikatakan dengan baik oleh Jean Pierre Nadir: Anda harus mengambil uang saat sudah ada di meja :p Jadi saya memanfaatkan kelebihan kartu ini selama ia menawarkannya, seperti yang saya lakukan dengan Cryptocom. Pada hari dia tidak lagi menarik, saya akan melanjutkan. Sementara itu, itu memberi saya uang :)
Jadi, saya harap saya menjawab semua pertanyaan Anda! Jika Anda memiliki pertanyaan lain, jangan ragu, komentar ada di sana ;-)
