Sì, lo so, il titolo e l'immagine assomigliano molto all'articolo su cui ho scritto Cryptocom poco più di un anno fa ormai. E per una buona ragione: è il servizio di carta bancaria più simile che ho trovato come alternativa: Plutone. Un servizio che ti permette di essere rimborsato del tuo abbonamento Netflix e Spotify (tra gli altri), ricevendo allo stesso tempo un cashback del 3% su tutte le tue spese. Avendolo utilizzato ormai da diversi mesi, vi consiglio di scoprirlo più nel dettaglio.
Crypto.com ti ha permesso di ottenere il rimborso del tuo abbonamento Netflix e Spotify, ricevendo allo stesso tempo un rimborso del 3% su tutte le tue spese. Tuttavia, l'utilizzo richiedeva il blocco di una certa somma di denaro, pagata al 10% annuo. Un ottimo sistema, che ho usato per quasi due anni. Purtroppo i vantaggi offerti da questa carta bancaria sono diminuiti notevolmente negli ultimi mesi: innanzitutto con la riduzione del cashback dell'1% e la sua limitazione a 50 dollari, la riduzione della remunerazione del denaro bloccato, poi dall'inizio di gennaio la fine del rimborso da parte di Spotify e Netflix. Ma presto sono emerse offerte concorrenti. Quindi, da maggio 2021, utilizzo una nuova carta: Plutone. Non c'è bisogno di bloccare alcuna somma di denaro, tuttavia Plutus offre un cashback del 3% su tutti i nostri acquisti, e permette di essere rimborsati per due servizi al mese tra una vasta gamma: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+, ma anche altri marchi come Lidl, AirBnB, ecc. È diventata la mia principale carta di pagamento, insieme a Curvo (che beneficia anche di una partnership, Plutus può addirittura rimborsarci il costo della carta Curve ogni mese!).
I vantaggi della carta Plutus
Come Crypto.com, Plutone è una società specializzata principalmente in criptovalute, che ti consente di acquistare e vendere criptovalute. Offre numerosi servizi, tra cui la possibilità di ottenere una carta bancaria Visa, accettata in tutti i negozi. Una carta completamente gratuita, come quella che offre oggi la maggior parte delle neobanche, e associata a un'applicazione mobile per tenere traccia delle tue spese. Finora, niente di sorprendente.
Se questa carta è stata creata originariamente per poter spendere criptovalute (ETH e PLU), può assolutamente essere utilizzata come carta “ricaricabile”: si trasferiscono euro su questa carta, tramite un bonifico SEPA. Quando fai acquisti, online o in negozio, puoi pagare come con qualsiasi altra carta bancaria. Ma pagare con la carta Plutus porta tanti vantaggi.
Questi vantaggi varieranno leggermente a seconda del tipo di piano scelto. A differenza di Cryptocom, non è necessario bloccare una somma di denaro per beneficiare dei vantaggi. E questo è un grande punto di forza!
In sostanza, non appena aprirai il tuo conto e ordinerai la carta, senza fare altro, potrai beneficiare di un rimborso del 3% su tutte le spese effettuate con questa carta. Beneficerai anche di un “perk”, cioè di un bonus su un servizio a tua scelta: potrebbe essere il rimborso del tuo abbonamento Spotify o Netflix, il rimborso di 10 € sulla spesa Lidl, ecc. Tutto questo gratuitamente! C'è solo una limitazione: qui il cashback viene accreditato solo sui primi 250 euro spesi ogni mese. L’azienda offre poi due piani di abbonamento, che possono essere annullati in qualsiasi momento:
- Formula “Everyday”: ancora 3% di cashback, questa volta 2 “perks”, e cashback fino a 2.000€ spesi nel mese. L'abbonamento qui costa € 4,99 al mese.
- Piano Premium: ancora 3% di cashback, ma questa volta 3 “perks”, e cashback fino a 22.500€ al mese. Questa formula questa volta costa 14,99€.
Come vediamo qualunque sia la formula, il cashback rimane lo stesso: 3% su tutte le tue spese (eccetto alcuni tipi di acquisti elencati qui). La differenza la fa sui bonus (numero di servizi rimborsabili), ma soprattutto sull’ammontare delle spese prese in considerazione per ricevere il cashback.
Personalmente ho scelto fin dall'inizio il piano Everyday, a 4,99€ al mese. Questa è l'offerta che mi sembra più rilevante per l'uso quotidiano. Con un limite di spesa di 2000€ per tutti i miei acquisti del mese, mi va bene, mentre la versione gratuita era un po' troppo restrittiva con solo 250€ presi in considerazione per il cashback. Facendo assolutamente tutti i miei acquisti ogni mese con la carta Plutus, il costo dell'abbonamento è ampiamente coperto: se prendiamo anche solo la spesa mensile per mangiare, per 500€ ad esempio, ci danno già 15€ di cashback. È tre volte il prezzo dell’abbonamento. E questo è il minimo! I due “vantaggi” qui mi permettono di rimborsare i miei abbonamenti Spotify e Netflix (non per intero perché il rimborso è limitato alla formula di abbonamento base, e io sono nella versione Family e 4K, un po' più costosa. Ma la maggior parte dell'abbonamento viene rimborsata). Tieni presente che i “vantaggi” possono essere modificati da un mese all'altro, se necessario, a seconda delle spese che pianifichi, se sai che avrai un affitto AirBnB il mese successivo, ecc.
Devi sapere che il cashback pagato sulle spese, così come i “benefici”, come il rimborso degli abbonamenti Spotify e Netflix ad esempio, non vengono effettuati direttamente in euro, ma in PLU: questa è la criptovaluta specifica del servizio. Al momento della stesura di questo documento, un PLU vale circa $ 9,52. Per un rimborso Spotify, ad esempio, questo si traduce in circa 1,11PLU. E 1,25PLU per il mio abbonamento Netflix. 200€ di spesa al supermercato locale ti daranno 6€ di cashback, ovvero circa 0,60 PLU. In breve, l'accumulo di PLU può quindi avvenire molto rapidamente. E poiché si tratta di una criptovaluta, risponde alla legge della domanda e dell’offerta: più sono gli utenti PLU, più aumenta di valore. Si tratta di una moneta che nel 2019 valeva meno di 1 dollaro, e quindi sta procedendo bene. Inoltre, nonostante il forte calo della maggior parte delle criptovalute nell’ultimo anno, possiamo vedere che il prezzo dei PLU rimane relativamente stabile, perché il servizio accoglie sempre più utenti. Una buona parte degli utenti Cryptocom in particolare, non dobbiamo mentire :)
Ovviamente, come tutte le criptovalute, è volatile e può benissimo cadere o esplodere. Personalmente scommetto sul futuro e conservo i PLU accumulati, soprattutto perché siamo in un periodo basso nel settore crypto. Ma se vuoi spenderli, è sufficiente “venderli” nell'applicazione, cioè scambiare questi PLU con euro, che verranno accreditati direttamente sul conto Plutus, e diventeranno così disponibili per essere spesi. Devi solo ricordare che c'è un piccolo ritardo tra la generazione del cashback e la sua effettiva disponibilità (45 giorni), in modo da compensare eventuali rimborsi spesa (effettui una spesa, incassi il cashback, poi ti fai rimborsare l'acquisto dal negozio, quindi non dovresti avere diritto ad alcun cashback).
Il mio utilizzo del CB Plutus in pratica
Questa carta di credito Plutus è diventata il mio principale mezzo di pagamento. Naturalmente i miei abbonamenti Netflix e Spotify sono stati migrati su di esso, il che mi consente di essere rimborsato per tali abbonamenti. Un guadagno significativo, poiché rappresenta 10 euro al mese per Spotify e 11 euro al mese per Netflix, ovvero 252 euro all’anno. Senza fare nulla!
Quindi tutte le mie spese quotidiane vengono pagate con esso. Infatti, all'inizio del mese, dalla mia banca tradizionale, trasferisco ogni mese tramite carta di credito la somma che corrisponde all'incirca all'importo delle mie spese. Effettua semplicemente un classico trasferimento SEPA sul tuo numero di conto Plutus. In pratica, il denaro trasferito arriva sul “Saldo Disponibile”, e bastano due click per poi trasferire il denaro sulla “Carta di Debito” per poter pagare le proprie spese (evitate i fine settimana, i trasferimenti vengono effettuati durante l'orario lavorativo).
Non utilizzo più la carta di credito della mia banca, solo la mia carta di credito Plutus. Ad esempio, se di solito spendiamo 1000€ al mese con carte di credito, ciò rappresenta 30€ di cashback, ovvero circa 3 PLU. La spesa, il ristorante, gli acquisti su internet, il parcheggio, anche le bollette dell'acqua… tutto ciò che può essere pagato con carta di credito finisce lì. Tranne una cosa: la benzina. Perché come per molte soluzioni di questo tipo, il sistema addebita automaticamente l'importo massimo autorizzato alla stazione di servizio (una fornitura) e ci paga la differenza qualche giorno dopo. Personalmente non mi piace questo principio, perché se faccio il pieno a 60€ e l'importo massimo autorizzato è 150€, mi ritrovo a sparire per qualche giorno 90€, in attesa che mi vengano riaccreditati. Attenzione anche ai pagamenti in più rate: se gli acquisti su Amazon danno diritto al cashback, il pagamento in 4 rate gratuito offerto dal colosso americano non dà diritto al cashback, perché l'addebito è effettuato da Cofidis, un organismo finanziario, e non da Amazon :/ Dovreste saperlo!
Alla fine, con 1000€ di spesa mensile in media per carta di credito, sommati agli abbonamenti Spotify e Netflix rimborsati, si ottengono più di 600€ recuperati all'anno, ovvero circa 65 PLU al tasso attuale. Ripeto, questa è una proiezione, perché sono utente da maggio 2022, quindi in meno di un anno ho già più di 81 PLU acquistati (ovvero più di 750 € al prezzo di oggi):
Anche togliendo 60€ per l'abbonamento al piano Everyday, l'operazione resta comunque molto redditizia!
Possiamo poi andare ancora oltre se decidiamo di “impilare” i PLU. Un po’ come con Cryptocom, puoi “bloccare” un determinato importo in PLU per beneficiare di vantaggi ancora maggiori. Ogni livello dà una percentuale di cashback aggiuntiva, ma anche un bonus aggiuntivo. Per 250 PLU bloccati puoi ottenere un bonus del 4% e 4 “vantaggi”. E si arriva fino all'8% di cashback e 8 “perks”, per 2000 PLU bloccati (che comunque equivalgono a più di 19.000€ bloccati, che non sono dati a tutti :p). Ma ripeto: non c'è assolutamente alcun obbligo, e la formula gratuita senza alcun blocco dei fondi funziona perfettamente!
Da parte mia, sono rimasto sulla formula base Everyday e sto accumulando tranquillamente PLU grazie ai miei acquisti. PLU che potrà essere utilizzato successivamente per aumentare il mio tasso di cashback. Ma per il momento questa formula mi va bene e non mi obbliga a bloccare alcun denaro.
Insomma, avendo testato diverse carte che offrono cashback, come quella di Binance ad esempio, ad oggi è chiaramente la carta che paga di più. E per usarlo non è nemmeno necessario essere interessati alle criptovalute, visto che lo ricarichi in euro e fai le tue spese in euro. Quindi nessun vincolo nemmeno per quanto riguarda la tassazione sulle crypto, solo la dichiarazione di questo conto all'estero, come già facciamo per un conto N26, Revolut, ecc. È una carta prepagata, con tanti vantaggi, tutto qui.
Come trarre vantaggio da CB Plutus?
Per sfruttare questa fantastica carta è semplice: basta registro. Puoi registrarti tu stesso, o tramite il mio link di riferimento, che ti darà un bonus di $ 10 (e anche me ;-) È sempre una buona idea! Nota: questo bonus funziona solo se attivi il tuo account entro 45 giorni.
In pratica crei quindi il tuo conto, richiedi di sottoscrivere il piano che desideri ed effettui un bonifico per attivare il conto e far scattare l'invio della carta. Pochi giorni dopo riceverai la tua carta di credito Plutus per le tue spese. Ti basterà modificare la modalità di pagamento dei tuoi servizi Spotify e Netflix (o altri) per beneficiare del loro rimborso.
Conclusione
Negli ultimi anni ho potuto utilizzare molte carte che offrono cashback. Quella di Cryptocom è stata molto generosa, ma le nuove condizioni sono oggi molto meno vantaggiose. Quindi ho subito iniziato a cercare un'alternativa, e devo dire che quella di Plutone è di gran lunga il più vantaggioso e il meno restrittivo da usare. Tanti servizi rimborsati, tra cui Spotify e Netflix, 3% di cashback, e tutto questo senza impegno né soldi bloccati!
Troverò solo due difetti a questa scheda. Innanzitutto che non è compatibile con Google Pay o Apple Pay. Ma come nella realtà lo uso dietro la mia carta Curvo, che è compatibile con Apple Pay, nessun problema! Inoltre tra i “vantaggi” c'è anche Curve, è quindi possibile farsi rimborsare direttamente in PLU il costo della tessera Curve, essendo le due società partneriate. Utilizzando la carta Curve puoi anche avere una seconda carta per il tuo coniuge, ad esempio: una può pagare con la carta Plutus, l'altra con la carta Curve. Quindi tutte le spese domestiche beneficiano del cashback Plutus :p Infine, la ciliegina sulla torta: il cashback di entrambe le carte è cumulabile! Sulla mia carta Curve, ad esempio, ho attivato il cashback per il negozio Lidl: Curve mi dà l'1% di cashback, e Plutus il 3%.
Secondo piccolo difetto: il tempo di trasferimento tra il saldo disponibile, dopo aver effettuato il bonifico, e la carta bancaria stessa per poter utilizzare il saldo per i pagamenti. A volte questa operazione può richiedere fino a 24 ore. È quindi impossibile ricaricare la carta all'ultimo momento prima di andare alla cassa, come già avevo potuto fare con la carta Cryptocom. Devi solo programmare di caricare la tua carta con un po' di anticipo, è un'abitudine prendere.
A parte questo, questa scheda funziona perfettamente! Forse un giorno i bonus e il cashback diminuiranno come ha fatto Cryptocom, difficile da sapere. Intanto funziona perfettamente, ed è gratis senza alcun impegno. Come ha detto molto bene Jean Pierre Nadir: bisogna prendere i soldi quando sono sul tavolo :p Quindi approfitto dei vantaggi di questa carta purché li offra, come ho fatto con Cryptocom. Il giorno in cui non sarà più interessante, andrò avanti. Nel frattempo mi porta i soldi :)
Quindi spero di aver risposto a tutte le vostre domande! Se hai altre domande non esitare, i commenti ci sono ;-)
