Sim, eu sei, o título e a imagem se parecem muito com o artigo que fiz no Criptocom há pouco mais de um ano. E por um bom motivo: é o serviço de cartão bancário mais semelhante que encontrei como alternativa: Plutão. Um serviço que permite ser reembolsado pela sua assinatura Netflix e Spotify (entre outros), ao mesmo tempo que recebe 3% de reembolso em todas as suas despesas. Depois de usá-lo há vários meses, sugiro que você o descubra com mais detalhes.
Crypto.com permitiu que você reembolsasse sua assinatura do Netflix e Spotify, ao mesmo tempo que recebia 3% de reembolso em todas as suas despesas. Porém, o uso exigia o bloqueio de uma determinada quantia em dinheiro, paga a 10% ao ano. Um ótimo sistema, que usei por quase dois anos. Infelizmente as vantagens proporcionadas por este cartão bancário diminuíram consideravelmente nos últimos meses: primeiro pela redução do cashback de 1% e a sua limitação a $50, a redução da remuneração do dinheiro bloqueado, depois desde o início de Janeiro o fim do reembolso do Spotify e Netflix. Mas ofertas concorrentes surgiram rapidamente. Então, desde maio de 2021, estou usando um novo cartão: Plutão. Não há necessidade de bloquear qualquer quantia de dinheiro, no entanto a Plutus oferece 3% de cashback em todas as nossas compras, e permite-lhe ser reembolsado por dois serviços por mês de uma vasta gama: Spotify, Netflix, Amazon, Disney+, mas também outras marcas como Lidl, AirBnB, etc. Tornou-se meu principal cartão de pagamento, juntamente com Curvado (que também beneficia de uma parceria, a Plutus pode até reembolsar-nos o custo do cartão Curve todos os meses!).
As vantagens do cartão Plutus
Como Crypto.com, Plutão é uma empresa especializada principalmente em criptomoedas, que permite comprar e vender criptomoedas. Oferece diversos serviços, incluindo a possibilidade de obtenção de cartão bancário Visa, aceito em todas as lojas. Um cartão totalmente gratuito, como o que a maioria dos neobancos oferece hoje, e associado a um aplicativo mobile para acompanhar seus gastos. Até agora, nada de surpreendente.
Se este cartão foi originalmente criado para poder gastar criptomoedas (ETH e PLU), pode absolutamente ser utilizado como um cartão “recarregável”: transfere euros para este cartão, através de uma transferência SEPA. Ao fazer compras, online ou na loja, você pode pagar como qualquer outro cartão bancário. Mas pagar com o cartão Plutus traz muitas vantagens.
Esses benefícios variam um pouco dependendo do tipo de plano escolhido. Ao contrário da Cryptocom, não há necessidade de bloquear uma quantia em dinheiro para aproveitar as vantagens. E esse é um grande ponto forte!
Basicamente, assim que a sua conta for aberta, e o cartão solicitado, sem fazer mais nada, você poderá se beneficiar de 3% de cashback sobre todas as suas despesas realizadas com este cartão. Beneficia também de uma “vantagem”, ou seja, um bónus num serviço à sua escolha: pode ser o reembolso da sua subscrição Spotify ou Netflix, reembolso de 10€ nas suas compras no Lidl, etc. Tudo isso de graça! Só há uma limitação: aqui o cashback só é creditado nos primeiros 250 euros gastos de cada mês. A empresa oferece então dois planos de assinatura, que podem ser cancelados a qualquer momento:
- Fórmula “Todos os dias”: ainda 3% de cashback, desta vez 2 “vantagens”, e cashback até 2.000€ gastos no mês. A assinatura aqui custa 4,99€ por mês.
- Plano Premium: ainda 3% de cashback, mas desta vez 3 “vantagens”, e cashback até 22.500€ por mês. Esta fórmula desta vez custa 14,99€.
Como vemos qualquer que seja a fórmula, o cashback permanece o mesmo: 3% sobre todas as suas despesas (exceto certos tipos de compras listado aqui). A diferença está nos bónus (número de serviços que podem ser reembolsados), mas sobretudo no valor das despesas consideradas para receber o cashback.
Pessoalmente, estou no plano Everyday desde o início, a 4,99€/mês. Esta é a oferta que me parece mais relevante para o uso diário. Com um limite de gastos de 2.000 euros para todas as minhas compras do mês, combina bem comigo, enquanto a versão gratuita era um pouco restritiva, com apenas 250 euros considerados para reembolso. Ao fazer absolutamente todas as minhas compras todos os meses com o cartão Plutus, o custo da assinatura fica amplamente coberto: se levarmos apenas as compras mensais para comer, por 500€ por exemplo, isso já nos dá 15€ em cashback. Isso é três vezes o preço da assinatura. E isso é o mínimo! As duas “vantagens” aqui me permitem reembolsar minhas assinaturas do Spotify e Netflix (não integralmente porque o reembolso é limitado à fórmula básica de assinatura, e estou na versão Família e 4K, um pouco mais cara. Mas a maior parte da assinatura é reembolsada). Observe que as “vantagens” podem ser modificadas de um mês para o outro se necessário, dependendo das despesas que você planeja, se você sabe que terá um aluguel AirBnB no mês seguinte, etc.
Saiba que o cashback pago sobre despesas, bem como as “regalias”, como o reembolso de assinaturas Spotify e Netflix por exemplo, não são feitos diretamente em euros, mas sim em MAIS: esta é a criptomoeda específica do serviço. No momento em que este artigo foi escrito, um PLU valia aproximadamente US$ 9,52. Para um reembolso do Spotify, por exemplo, isso se traduz em aproximadamente 1,11PLU. E 1,25PLU para minha assinatura Netflix. 200€ em compras no supermercado local dão-lhe 6€ de cashback, ou cerca de 0,60 PLU. Em suma, a acumulação de PLU pode, portanto, ocorrer muito rapidamente. E por ser uma criptomoeda, responde à lei da oferta e da procura: quanto mais utilizadores de PLU há, mais aumenta de valor. É uma moeda que valia menos de 1 dólar em 2019 e, portanto, está a progredir bem. Além disso, apesar do declínio acentuado na maioria das criptomoedas ao longo do ano passado, podemos constatar que o preço do PLU permanece relativamente estável, porque o serviço acolhe cada vez mais utilizadores. Uma boa parte dos usuários do Cryptocom em particular, não devemos mentir :)
Bem, é claro, como todas as criptomoedas, é volátil e pode muito bem cair ou explodir. Pessoalmente, aposto no futuro e guardo os PLUs acumulados, até porque estamos num período de baixa no setor criptográfico. Mas se quiser gastá-los, basta “vendê-los” na aplicação, ou seja, trocar estes PLUs por euros, que serão creditados diretamente na conta Plutus, ficando assim disponíveis para serem gastos. Basta lembrar que existe um pequeno atraso entre a geração do cashback e a sua efetiva disponibilidade (45 dias), para compensar possíveis reembolsos de despesas (você faz uma despesa, recebe o cashback, depois tem sua compra reembolsada pela loja, portanto não deverá ter direito a nenhum cashback).
Meu uso do CB Plutus na prática
Este cartão de crédito Plutus se tornou meu principal meio de pagamento. Claro, minhas assinaturas Netflix e Spotify foram migradas para ele, o que me permite ser reembolsado por essas assinaturas. Um ganho significativo, pois representa 10€/mês para o Spotify, e 11€/mês para a Netflix, ou 252€ por ano. Sem fazer nada!
Então todas as minhas despesas diárias são pagas com ele. Na verdade, no início do mês, do meu banco tradicional, transfiro mensalmente a quantia que corresponde aproximadamente ao valor das minhas despesas com cartão de crédito. Basta fazer uma transferência SEPA clássica para o número da sua conta Plutus. Na prática, o dinheiro transferido chega no “Saldo Disponível”, bastando dois cliques para depois transferir o dinheiro para o “Cartão de Débito” para poder pagar suas despesas (evite finais de semana, as transferências são feitas em horário comercial).
Não uso mais o cartão de crédito do meu banco, apenas o meu cartão de crédito Plutus. Por exemplo, se costumamos gastar 1000€ por mês em cartões de crédito, isso representa 30€ em cashback, ou cerca de 3 PLU. Compras, restaurantes, compras pela internet, estacionamento, até minhas contas de água… tudo que pode ser pago com cartão de crédito vai para lá. Exceto por uma coisa: gasolina. Porque como acontece com muitas soluções deste tipo, o sistema debita automaticamente o valor máximo autorizado no posto (uma prestação) e paga-nos a diferença alguns dias depois. Pessoalmente não gosto deste princípio, porque se encher 60€ e o valor máximo autorizado for 150€, tenho 90€ a desaparecer da minha conta durante alguns dias, enquanto espero que sejam recreditados. Cuidado também com pagamentos parcelados: se compras na Amazon rendem cashback, o parcelamento gratuito em 4x oferecido pela gigante americana não rende cashback, pois o débito é feito pela Cofidis, instituição financeira, e não pela Amazon :/ Você deveria saber!
No final, com 1000€ de despesas mensais em média por cartão de crédito, somados às subscrições reembolsadas do Spotify e Netflix, são mais de 600€ recuperados por ano, ou cerca de 65 PLU ao ritmo atual. E mais uma vez, isto é uma projecção, porque sou utilizador desde Maio de 2022, portanto, há menos de um ano, já tenho mais de 81 PLUs adquiridos (ou seja, mais de 750€ ao câmbio de hoje):
Mesmo deduzindo 60€ da subscrição do plano Everyday, a operação continua a ser muito rentável!
Poderemos então ir ainda mais longe se decidirmos “empilhar” PLUs. Um pouco como o Cryptocom, você pode “bloquear” uma determinada quantia em PLU para aproveitar ainda mais vantagens. Cada nível oferece uma porcentagem adicional de reembolso, mas também um bônus adicional. Por 250 PLUs bloqueados, você pode obter um bônus de 4% e 4 “vantagens”. E isso vai até 8% de cashback e 8 “regalias”, por 2.000 PLU bloqueados (o que ainda soma mais de 19.000€ bloqueados, o que não é dado a todos :p). Mas repito: não há absolutamente nenhuma obrigação, e a fórmula gratuita e sem bloqueio de fundos funciona perfeitamente!
De minha parte, mantive a fórmula básica do Everyday e estou acumulando PLU silenciosamente graças às minhas compras. PLU que pode ser usado posteriormente para aumentar minha taxa de cashback. Mas no momento esta fórmula me serve bem e não exige que eu bloqueie nenhum dinheiro.
Resumindo, tendo testado diversos cartões que oferecem cashback, como o da Binance por exemplo, até o momento é claramente o cartão que paga mais. E para utilizá-lo nem precisa de se interessar por criptomoedas, já que recarrega em euros e faz as suas despesas em euros. Então também não há restrições em relação à tributação sobre criptoativos, apenas a declaração dessa conta no exterior, como já fazemos para uma conta N26, Revolut, etc.
Como se beneficiar do CB Plutus?
Para aproveitar esse cartão incrível, é simples: basta registrar. Você pode se cadastrar ou através do meu link de indicação, que lhe dará um bônus de $10 (e a mim também ;-) É sempre uma boa ideia! Atenção: este bônus só funciona se você ativar sua conta dentro de 45 dias.
Na prática, você cria sua conta, solicita a assinatura do plano desejado e faz uma transferência para ativar a conta e acionar o envio do cartão. Alguns dias depois você receberá seu cartão de crédito Plutus para suas despesas. Basta alterar a forma de pagamento dos seus serviços Spotify e Netflix (ou outros) para beneficiar do seu reembolso.
Conclusão
Nos últimos anos, pude usar muitos cartões que oferecem cashback. A da Cryptocom foi muito generosa, mas as novas condições são hoje muito menos vantajosas. Então comecei rapidamente a procurar uma alternativa, e devo dizer que a de Plutão é de longe o mais vantajoso e o menos restritivo de usar. Muitos serviços reembolsados, incluindo Spotify e Netflix, 3% de cashback, e tudo isso sem compromisso ou dinheiro bloqueado!
Só encontrarei duas falhas nesta placa. Em primeiro lugar, não é compatível com Google Pay ou Apple Pay. Mas como na realidade eu uso atrás do meu cartão Curvado, que é compatível com Apple Pay, sem problemas! Além disso, entre as “vantagens” está incluído o Curve, sendo assim possível fazer com que o custo do cartão Curve seja reembolsado diretamente em PLU, tendo as duas empresas constituído uma parceria. A utilização do cartão Curve também permite que você tenha um segundo cartão para o seu cônjuge, por exemplo: um pode pagar com o cartão Plutus, o outro com o cartão Curve. Assim, todas as despesas domésticas beneficiam do cashback Plutus :p Por fim, a cereja do bolo: o cashback dos dois cartões pode ser combinado! No meu cartão Curve, por exemplo, ativei o cashback para a loja Lidl: o Curve me dá 1% de cashback e o Plutus 3%.
Segunda pequena falha: o tempo de transferência entre o saldo disponível, após ter efetuado a transferência, e o próprio cartão do banco para poder utilizar o saldo para pagamentos. Às vezes, isso pode levar até 24 horas. É portanto impossível recarregar o seu cartão no último momento antes de finalizar a compra, como já consegui fazer com o cartão Cryptocom. Basta planejar o carregamento do cartão com um pouco de antecedência, é um hábito adquirir.
Fora isso, este cartão funciona perfeitamente! Talvez os bônus e o reembolso caiam um dia como aconteceu com a Cryptocom, é difícil saber. Entretanto funciona perfeitamente e é gratuito sem qualquer compromisso. Como bem disse Jean Pierre Nadir: tem que pegar o dinheiro quando está na mesa :p Então aproveito as vantagens deste cartão desde que ele as ofereça, como fiz com o Cryptocom. No dia em que ela não for mais interessante, seguirei em frente. Enquanto isso, isso me traz dinheiro :)
Então, espero ter respondido todas as suas perguntas! Se você tiver alguma outra dúvida, não hesite, os comentários estão aí ;-)
